Как Мособлбанк Анджея Мальчевского во главе с Геннадием Селезневым "напылесосил" деньги вкладчиков

0

Когда выяснилось, что Мособлбанк — это гигантский пылесос, который вывел с баланса как минимум 100 млрд руб. вкладчиков, упрятав их в экзотические проекты, Центробанк (ЦБ) только развел руками, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) «поразилось масштабам проблем», а правоохранительные органы предпочли самоустраниться.

Для профессионального вкладчика Мособлбанк был находкой: проценты выплачивались вовремя, доходность почти всегда превышала 10%, отделения были на каждом углу, оплата ЖКХ без комиссии, вклады для пенсионеров, студентов, охотников, рыболовов — в общем, на любой вкус и цвет. Трусливый вкладчик обошел бы такой банк за километр, но профессионал — нет. Да и рисков ноль: до 700 тыс. руб. государство вернет. Эти вкладчики спокойны и теперь, когда вместо отзыва лицензии ЦБ подверг Мособлбанк санации на рекордную после Банка Москвы сумму 117 млрд руб. Вкладчики сохранят не только свои средства, но и проценты.

Аналитики еще несколько лет назад, наблюдая за поведением Мособлбанка, закатывали глаза и говорили: «Опять пылесос». В 2013 году, согласно рейтингу РБК, он занял седьмую позицию по размеру филиальной сети (585 отделений), обогнав даже старый добрый Альфа-банк. Только за шесть месяцев прошлого года открыл 74 офиса, вешая по три вывески в неделю. Такой экспансии позавидовали бы McDonald`s (424 ресторана в России) и Starbucks (71 кофейня). По объему же выданных потребительских кредитов Мособлбанк даже не попал в список топ-50 (Альфа-банк, к примеру, там на седьмом месте).

Даже невооруженным глазом можно было увидеть, что Мособлбанк с какой-то целью выкачивает деньги с рынка и выплачивает проценты вкладчикам за счет непонятно каких средств. Однако, по словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, регулятор выявил схему случайно. Одним из вкладчиков оказался сотрудник ЦБ, который заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах.

Позже выяснилось, что фиктивное снятие наличных было далеко не самым креативным способом прятать от ЦБ вклады. Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов Мособлбанка, а потом заключал новые — на инвестиции в ценные бумаги. Средства уходили сначала на счета ОАО РФК (на конец 2013 года владело 97,96% акций Мособлбанка), а потом и вовсе в неизвестном направлении. Часть средств была обнаружена на счетах конноспортивного парка «Русь», рассказывают в ЦБ и СМП-банке. Следы этой бурной деятельности нашли отражение и в бухгалтерской отчетности компании: только за 2012 год ОАО РФК заработало чистую прибыль в размере аж 210 млрд руб., что не смутило ни ЦБ, ни налоговую, ни даже ФСФР, хотя основным источником этой прибыли были якобы доходы, связанные с конвертацией ценных бумаг в бухгалтерском учете (197,7 млрд руб.).

Эксперты, опрошенные «Деньгами», сходятся во мнении, что искать рациональное зерно в схемах Мособлбанка не стоит, так как его менеджеры занимались «художественным творчеством»: вели двойную бухгалтерию и рисовали для ЦБ картину, которую тот желал видеть. Поэтому о легальности такого макроса говорить трудно, если реальных операций на самом деле не было. «Как видно из описания, расторжение вклада и совершение иной сделки симулировалось компьютерной программой,— говорит старший юрист АБ „Егоров, Афанасьев, Пугинский и партнеры“ Роман Маловицкий.— Отношения между банком и физлицом с юридической точки зрения по-прежнему являлись отношениями по договору вклада. Таким образом, с помощью макроса банк представлял в ЦБР недостоверные сведения, чтобы нарушение предписания не было очевидным для регулятора». Что касается самой программы, по информации «Денег», написать ее не составляет большого труда, а цена вопроса — около 100 тыс. руб.

По словам Сафронова, строить схемы в Мособлбанке начали после того, как ЦБ в 2011 году, почуяв неладное, ввел для банка ограничения по приему новых вкладов от физлиц, кроме акционеров. Тогда же регулятор обратился в Генпрокуратуру, но «первое письмо не привело к каким-то результатам», говорит зампред ЦБ. В феврале 2012 года УВД по ЮЗО города Москвы провело обыск в офисе Мособлбанка на Солянке, но официальный повод был другой — уголовное дело в отношении вкладчика банка.

Давление ЦБ, кажется, только раззадорило талантливых менеджеров. Через несколько месяцев после распоряжения ЦБ Национальный фонд Святого Трифона, возглавляемый главным бенефициаром банка Анджеем Мальчевским, начал бесплатно раздавать клиентам акции Мособлбанка номиналом 40 руб., избегая, таким образом, предписания ЦБ. Аналитики признаются, что подобную дерзость не наблюдали уже давно, и поспешили записать такой «ход конем» в учебники по экономике.

В конце 2012 — начале 2013 года, говорит Сафронов, ЦБ вновь проверял банк и направил новое письмо в Генпрокуратуру, по просьбе которой правоохранительные органы все-таки провели проверку. Факты подтвердились, но уголовное дело не завели. Любопытно, что именно в это время служба Банка России по финансовым рынкам обнаружила биржевые манипуляции акциями Мособлбанка, ООО РИК и ОАО РФК; все три компании — клиенты еще одного банка Мальчевского, Инресбанка (также подвергнут санации). Правоохранительные органы молчат и сейчас. Как сказали «Деньгам» в СК РФ, по состоянию на 30 мая материалы о Мособлбанке следователям не поступали.

По словам Максима Осадчего, Мособлбанк еще и обходил нормативы достаточности капитала ЦБ. Делал он это с помощью так называемых подарков — безвозмездных взносов акционеров, без которых пришлось бы показывать убытки. В 2012 году банк ушел в минус на 15,9 млн руб. даже с учетом «подарков» на 0,7 млрд руб., в 2013-м вышел почти в ноль с мизерным доходом 12,8 млн руб., но взносы акционеров увеличились до 11,4 млрд руб.

Согласно неофициальному рейтингу банковских аналитиков, в 2013 году по объему «подарков» Мособлбанку не было равных. Сразу после него в рейтинге расположились Лето-банк (специализированная «дочка» ВТБ; 7,8 млрд руб.) и банк «Югра» (7,2 млрд руб.). Дальше с большим отрывом — начиная с 3 млрд руб.— шли Фольксваген Банк Рус, банк «Советский», «Русский стандарт», Балтинвестбанк, Бинбанк, Связной банк и другие. Благодаря «подаркам» норматив достаточности капитала H1 у Мособлбанка с 10-11% (зона риска) к 1 мая 2014 года скакнул аж до 22,13%, что в очередной раз ввело ЦБ в заблуждение.

По мнению Осадчего, повышенные проценты старым вкладчикам выплачивались, скорее всего, за счет новых, что делает Мособлбанк похожим скорее на МММ, чем на Мастер-банк с его черной кассой и обналом. Впрочем, без «конверта», кажется, не обошлось и здесь. По информации газеты «Коммерсантъ», чтобы не раскрывать двойной баланс, для выплаты процентов в отделения тайно завозили наличные. «По всей видимости, на Мособлбанк были возложены функции работы с наличными деньгами — так называемый неучтенный нал,— рассказал „Деньгам“ председатель Национального антикоррупционного комитета Кирилл Кабанов.— Именно с этой целью, скорее всего, создавались привлекательные программы для частных клиентов».

Впрочем, непропорционально больших оборотов по счетам кассы 20202 и 20209 (форма 101) у Мособлбанка не было. Для сравнения, дагестанский банк «Экспресс», в начале 2013 года уличенный в обналичке, превышал этот норматив ЦБ в 3-4 раза.

По мнению банкира Александра Лебедева, для обнала совсем необязательно собирать в таком объеме деньги вкладчиков. «ЦБ не позволял Мособлбанку привлекать новые вклады, вот они и начали использовать схемы,— рассказал он „Деньгам“.— Обычная история: берешь клиентские деньги и кладешь их себе в карман. Нормальный такой бизнес в России».

Иными словами, очень похоже, что мы имеем дело с банальной попыткой воровства, считает Лебедев, но в очень крупных размерах. Масштабам схемы удивились и в АСВ. По словам представителей ЦБ, высаживать свой десант в Мособлбанке регулятор решился только после того, как тот после выставленного ультиматума вынужден был отразить на балансе 76 млрд руб. вкладов вместо нарисованных 20 млрд руб. Тянули, мол, из-за того, что деньги могли и вовсе исчезнуть, как это бывало не раз с активами банков, у которых отзывали лицензию. К тому же СМП-банк сам вызвался санировать Мособлбанк и был единственным желающим, говорят в АСВ. Ведь в условиях санкций получить кредит на десять лет под 0,51% годовых и готовую филиальную сеть дорогого стоит.

Однако это не означает, что профессиональные вкладчики могут расслабиться. Как рассказали «Деньгам» в СМП-банке, санатор сомневается в правдивости реестра вкладчиков Мособлбанка: часть реальных имен в нем заменена на фиктивные, и, чтобы вернуть деньги, АСВ потребуется дополнительная проверка. Более того, дыра в балансе Мособлбанка продолжает увеличиваться (первоначальная оценка ЦБ — 60 млрд руб.), говорят в СМП-банке: бывшие владельцы помимо прочего еще и завышали стоимость залогов.

©
0
Комментарии 0