О тяжком чувстве долга и санкциях ЕС

0


Убойный заголовок от РБК не оставляет надежд тем, кто считают, будто американские и европейские санкции не коснутся простого российского обывателя, страшно далёкого от Украины и даже не помышляющего о летнем вояже на Крымский полуостров в одиночку или со всем семейством.

Оказывается, санкционный пушистый зверёк уже подкрался незаметно. А обосновался — всерьёз и надолго.

RBC-Head

Впрочем, текст говорит совершенно о другом.

Итак, что именно ухудшилось? Первое. Если в начале 2013 года граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через восемь с половиной месяцев, то к началу 2014 года этот срок сократился до семи месяцев, а к середине года — уже до четырех с половиной месяцев..

Второе. Эксперты зафиксировали рост числа просроченных долгов на одного заемщика, а также отметили общее увеличение количества займов и ссуд, оформленных на одного и того же человека. За полтора года количество кредитов у одного заемщика выросло в среднем на один-два кредита. На сегодня среднее количество кредитов, приходящихся на одного должника, — это два-три кредита.

По первому пункту особых сомнений нет. О нарастающей «закредитованности» россиян понимающие люди твердили с прошлого, а то и с позапрошлого года. И в общем-то можно огласиться с мнением, что причина снижения платёжеспособности населения в росте стоимости услуг и продуктов первой необходимости на фоне стагнирующей заработной платы и отсутствия улучшений в экономике. Ну и с неумелыми попытками рефинансировать старые долги за счёт новых кредитов, порой получаемых уже не в банках, а в микрофинансовых организациях, т.е. по более высоким ставкам.

Что касается второго, то тут алармизм не совсем оправдан. Помимо уже сказанного о неграмотном рефинансировании (по сути, о выстраивании собственными руками долговой пирамиде, становящейся со временем всё менее устойчивой), некоторые искажения могут вносить чисто методологические факторы. Так, россияне стали более активно пользоваться кредитными картами. Два разных банковских «пластика» — вот и два разных кредита, хотя общая сумма задолженности может оставаться вполне умеренной с точки зрения её соотнесения с доходами заёмщика. Или, как вариант, автокредит/ипотека плюс задолженность по кредитной карте — вот и рост количественных показателей, который сам по себе мало о чём говорит в отсутствие сведений об уровне долговой нагрузки.

Более того, уже очень скоро статистика долгов россиян может заметно измениться. С 1 июля микрофинансовые организации и кредитные потребкооперативы обязаны передавать информацию о своих заёмщиках в бюро кредитных историй. Скорее всего, следствием этого станет резкий скачок среднего числа займов на одного должника. А вот размер среднего кредита может даже несколько снизиться.

Наконец, третий момент — рост среднего размера долга, передаваемого коллекторам, на фоне уже отмеченного сокращения срока «до первой просрочки».

Debt_Stat_Rus

Очевидное объяснение — кризис платёжеспособности начал распространяться и на более состоятельных заёмщиков. С другой стороны, на эту статистику могут ощутимо влиять достаточно крупные займы, такие как ипотека или автокредит. Вполне возможно, что банкиры во избежание ухудшения собственных балансов начали передавать коллекторам и те виды ссуд, с которыми раньше пытались разобраться самостоятельно, а не одни лишь необеспеченные «потребы».

Как бы то ни было, пока прямой связи с санкциями не просматривается. Текущая ситуация на кредитном рынке — логичное следствие трендов, сформировавшихся задолго до.

Что же до новостных СМИ, то, перефразируя известного поэта:
В мире есть царь,
Этот царь беспощаден:
Рейтинг названье ему
.
©
Автор: А.Нальгин
0
Комментарии 0